En la revista Lecturas nos hacemos eco desde hace tiempo de muchas de las reflexiones que Gonzalo Bernardos (62 años) comparte en entrevistas, artículos e intervenciones. Se trata de una de las voces con mayor fuerza en el terreno de la vivienda y, en las últimas semanas, ha vuelto a abrir el melón de la edad de jubilación.
El profesor de Teoría Económica de la Universidad de Barcelona dirige en la misma institución académica un máster en Asesoría, Gestión y Promoción Inmobiliaria. Se considera autodidacta y con solo 16 años fue él quien recomendó a su padre una oportunidad de inversión.
No se corta a la hora de hablar con vehemencia y tampoco se casa con nadie, porque es de la máxima de que los economistas se han equivocado muchas veces y, en definitiva, les ha podido influir su ideología a la hora de analizar la situación sin un prisma mucho más amplio.
Tener la oportunidad de hablar con él en exclusiva ha sido un auténtico lujo y ha supuesto, por otro lado, la asistencia a una clase improvisada en la que el aprendizaje y la fluidez de la conversación han sido protagonistas principales. Me permite tutearle y os invito a leer la primera parte de esta entrevista antes de que publiquemos una segunda mitad en los próximos días.
Buenos días, profesor. ¿Cómo estás? Dices que los bancos van a prestar más dinero porque van a ganar menos por cada euro prestado, con la bajada del euríbor, -que vaticinaste ya hace meses-. ¿Va a ser escandalosa esa oferta que van a hacer las entidades bancarias?
No. Escandalosa no va a ser y afortunadamente, porque si fuese así volveríamos al 2006 y 2007 y el final de esto lo tendríamos claro. Los bancos lo que van a hacer es más solícitos y a dar más facilidades de las que dieron en 2023, -cuando cerraron el grifo- y las que dieron en 2024.
El beneficio para las entidades es, en mayoría de las ocasiones, el margen de intermediación y ahí es importante lo que gano por cada euro prestado y, en segundo lugar, el dinero prestado.
Si gano menos por cada euro, lo normal es que preste más. Si la gente tiene trabajo, le dedica el 35% o menos a la cuota hipotecaria porque los tipos de interés son bajos, hay muchas más personas que cumplen los requisitos para que les presten dinero. Por lo tanto, puedo prestar más sin arriesgarme más.
¿Y en cuanto al porcentaje sobre el precio de la vivienda?
En algunos casos, te van a dar el 90% del precio del piso, pero el 80% del valor de tasación, pero esto solo es en determinados casos en los que has comprado muy bien la vivienda. Eso sí, ni 100% generalizados ni 95%. La prudencia continúa estando, por lo menos este año, en el mercado financiero.
Hay personas que están asumiendo un alquiler que supone pagar un 70% de sus ingresos. En el caso de la hipoteca puede rebajar el esfuerzo.
Vivir solo nunca ha sido fácil y, sobre todo, si eres joven. Si yo me voy a hacer 30 o 40 años, prácticamente nadie pensaba en vivir solo de alquiler. Lo que sucedía normalmente es que te esperabas en casa de tus padres hasta que tuvieras el dinero para comprarte un piso.
Ahora hay una nueva manera de vivir. Yo tengo una pareja y es posible que dentro de unos meses tenga otra, así que quiero tener un piso para mi y que sea para mi solo. Esto hace que sea muy difícil alquilar un piso, porque hay muchas más personas que quieren alquiler y cada vez hay más población móvil, además de que el Gobierno penaliza la oferta. Todo esto lleva el precio del alquiler a máximos históricos.
En cualquier capital de provincia pago menos cuota hipotecaria y quiero comprar, pero miro mi cuenta y no tengo nada, porque o cobro poco o me lo paso muy bien y no ahorro.
Hay una gran parte de la población joven y adulta que no puede asumir la entrada y los gastos previos, profesor.
Claro. España se divide en dos grupos: los que tienen el primo de 'Zumosol' al lado y los que no. El primo no es otro que los padres, que pueden poner el dinero que no les presta el banco.
Mi madre repite constantemente la frase de que "no hay mejor lotería que la buena economía". ¿En qué errores caemos los jóvenes para hacer cuentas más allá de los salarios bajos?
En la década de los 80 y los 90, pensábamos en el futuro y cogíamos los ingresos y con ellos, teníamos que hacer un gasto por debajo de ellos para poder ahorrar. Salíamos, pero en toda la noche tomábamos un refresco o un cubalibre.
Si viajábamos al extranjero, lo hacíamos en el viaje de novios. Aquello era economía de guerra y no necesitabas gastar para disfrutar, sino que podías hacerlo sin gastar. Los que habían pasado la posguerra lo que hacían era pasear con sus parejas y de vez en cuando ir a un baile.
Para nosotros la clave eran los ingresos y ahora son los gastos. -Yo voy a gastar tanto este mes porque me lo merezco. Si no ingreso lo suficiente, algunos pocos trabajan más y bastantes más que se lo piden a los padres- y estamos asistiendo al desplazamiento de renta de mayores a jóvenes mayor de la historia.
Por eso, para los jóvenes es muy importante el tiempo libre y los empleadores me comentan que las preguntas que más les hacen ahora son por el teletrabajo o si tendrán el viernes por la tarde libre.
¿A qué se debe este gran cambio de paradigma?
Yo no culpabilizo a los jóvenes. Culpabilizo a la gente de mi generación, a los padres porque les han mimado bestialmente y ser mejor padre parece que es decirle a todo que sí. Que no tenga ningún problema, que estoy yo aquí para solucionárselo, porque quiero que los problemas que he tenido yo de joven no los pase.
Sin embargo, por supuesto que los ha de pasar, porque ha de madurar porque al joven has de dejarle que vuele solo. No puede estar sobre las alas de mamá permanentemente. Tú solo puedes ser feliz si conoces la desgracia y si no conoces momentos desagradables no puedes valorar suficientemente la felicidad.
En el mapa de la inversión inmobiliaria destacas Zaragoza y Arcosur. ¿Es el mejor escenario para adquirir vivienda?
Sí, pero la mayoría de los zaragozanos critican que sea muy favorable a Arcosur. En primer lugar, porque en este país casi todo el mundo cree que sabe de fútbol y vivienda y no sabe ni de una cosa ni de la otra.
Además, la gente cree que lo que ha pasado en el pasado volverá a pasar en el futuro. Arcosur lleva en comercialización desde 2008 y se han vendido muy pocos solares y muy pocas viviendas, pero lo que sucede es que nos viene un grandísimo boom inmobiliaria.
Lo que sucede es que Aragón va muy bien y, sobre todo, Zaragoza, por la gran cantidad de inversiones y de ocupación que va a haber. Por otro lado, cuando compro en el centro de la ciudad ya he comprado todas las mejoras y están en el precio incluidas. Cuando lo hago en Arcosur, no está incluido un magnífico colegio que tendrá o un gran centro de salud.
Se trata de un barrio prometedor y me gusta hacer un símil futbolístico. ¿El secreto está en fichar a Messi cuando tiene 25 años o cuando tiene 16? El secreto está en comprar cuando tiene 16, pero ahí yo no sé si llegará a ser lo que me gustaría que fuera y, por lo tanto, tengo incertidumbre. Yo siempre compro viviendas, solares o terrenos prometedores.
